[分享]債務整合？債務協商？卡債還不完到底怎麼辦？

你也有卡債的煩惱嗎？你知道什麼是債務整合什麼是債務協商嗎？

(照片來源：https://goo.gl/gthg2w)

隨著現在科技越來越發達，人們購買物品的方式與機會越來越簡便，尤其是配合各家信用卡分歧、紅利等等優惠，總覺得不刷一下對不起自己，但卻常遺忘不知不覺中越刷越累積到了不知道能不能附負荷的程度，因此債務的問題是屢見不鮮。

l           債務整合：

簡單來說就是指將例如信貸、現金卡、信用卡等等這些作統整，降低每月支付金額及節省利息支出；更簡單來說，可以想像成把你五家的卡債統整成一家，這樣一來就可以長繳款年限，因此可以降低月付金。這個做法基本上並不會傷害到自身的信用問題，反而提高個人的信用評等。而若你的負債已經超過一定比例的負債比，或是已有嚴重遲繳或是未繳轉呆帳，這樣的狀況銀行基於你的信用問題可能已經無法進行債務整合的貸款，就必須考慮--債務協商。

l           債務協商：

簡單來說就是降低月付金的方式，且在債務協商還款期間，銀行不會再放款給你。因期數相較於債務整合的方式期數更長，所以還款上感覺更輕鬆一些，但是聯徵紀錄上會被註記為債務協商者直至清償完畢後滿一年才會被拿掉(雖然會影響短期信用，但屆時要做好妥善規劃還是能申請信用卡或是信貸，一樣可以和銀行重新開始往來)

l           儘早尋求諮詢

有許多例子都是以債養債，其中有些成功有些反而招致更多債務，所以若要成功的擺脫的話除了自己本身要有恆心與毅力之外，找對諮詢的專家也是很重要的一環。全國有近百萬的卡債族，但卻只有約10%的人願意尋求解決，其實諮詢的管道很多，除了可以上網搜尋一些專業債務處理專家之外，像台北市政府也和法扶合作提供了民眾諮詢的管道，7月開始每星期一、三、五上午於市府一樓法律諮詢櫃檯提供服務。(上述政府諮詢服務詳情可至法扶官網 www.laf.org.tw 查詢為準)